長沙自2020年11月獲批成為全國第二批數(shù)字人民幣試點城市后，已促成了全國首單數(shù)字人民幣燃?xì)饫U費交易、中部城市首單數(shù)字人民幣加油站消費交易。目前，長沙逾3000家商戶支持?jǐn)?shù)字人民幣交易。

　　數(shù)字人民幣離長沙市民的生活越來越近。那么，究竟什么是數(shù)字人民幣？且聽道哥娓娓道來。

　　數(shù)字人民幣是由中國人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式法定貨幣，與紙鈔和硬幣等價，具有價值特征和法償性，支持可控匿名。換言之，數(shù)字人民幣是法定貨幣的數(shù)字化形式。

　　那數(shù)字人民幣與微信、支付寶等掃碼支付軟件有什么區(qū)別？

　　中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春解釋說，微信支付和支付寶是金融基礎(chǔ)設(shè)施，是“錢包”；數(shù)字人民幣是支付工具，是“錢包”的內(nèi)容。數(shù)字人民幣發(fā)行后，大家仍然可用微信支付、支付寶支付，只不過“錢包”里裝的內(nèi)容增加了央行貨幣。

　　支付方式上，數(shù)字人民幣與微信、支付寶雖都是掃碼支付，但數(shù)字人民幣是支付方式的一種重要補(bǔ)充，而非某種支付方式的直接替代。此外，數(shù)字人民幣可通過手機(jī)的NFC（無線近場通訊技術(shù)）功能實現(xiàn)在沒有網(wǎng)絡(luò)的環(huán)境下完成離線支付。

　　兌換費率上，由于微信、支付寶等均屬于第三方平臺，故而在存入或提取過程中會收取相應(yīng)的手續(xù)費；但數(shù)字人民幣具有非盈利性，追求的是社會效率和福利最大化，因而在兌入或是兌出的過程中均不會收取任何費率。

　　使用場景上，在全面推廣后，任何商家都不能拒收數(shù)字人民幣；但商家卻有權(quán)拒絕消費者使用微信或是支付寶等支付方式。

　　使用安全性上，使用微信、支付寶等平臺交易時，交易信息將會被第三方平臺記錄在案，從而增加信息泄露的風(fēng)險；但使用數(shù)字人民幣進(jìn)行支付時，則是消費者與商家的直接交易行為，加之?dāng)?shù)字人民幣的“可控匿名”機(jī)制，進(jìn)一步為消費者的信息安全保駕護(hù)航。

　　如何開通數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)？

　　道哥了解到，長沙的數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)目前正處在試點階段，目前有6家銀行支持開通數(shù)字人民幣服務(wù)。

　　長沙市民開立數(shù)字人民幣錢包采用白名單制度，長沙市民可在試點銀行包括工、農(nóng)、中、建、交、郵儲銀行等網(wǎng)點提供姓名和手機(jī)號等基本信息申報白名單。

　　目前，長沙已實現(xiàn)多類場景支持?jǐn)?shù)字人民幣交易，包括燃?xì)獾裙怖U費，以及部分涉及居民消費的商超、餐飲、長途客運、加油站等消費場景，還有郵政快遞寄遞、旅游等特色場景。隨著試點范圍的深入及擴(kuò)大，數(shù)字人民幣的應(yīng)用場景將逐漸延伸至公共服務(wù)、企業(yè)間支付結(jié)算、工資代發(fā)等更廣泛的場景。

　　開通數(shù)字人民幣，優(yōu)惠多多。

　　作為一種新型支付方式，長沙部分銀行已開始著手推出數(shù)字人民幣的相關(guān)業(yè)務(wù)，并推出了相關(guān)優(yōu)惠活動。比如，即日起至2021年4月30日前，選擇交通銀行長沙分行開立數(shù)字人民幣錢包并綁定交行卡的客戶，將獲得交行贈送的20元數(shù)字人民幣紅包。中國農(nóng)業(yè)銀行湖南省分行除向通過農(nóng)行掌銀APP開立數(shù)字人民幣錢包的用戶發(fā)放8.8元數(shù)字人民幣紅包外，還聯(lián)合加油站上線了滿減優(yōu)惠，用戶在指定加油站使用數(shù)字人民幣錢包加油滿228元即可立減60元。

　　道哥覺得，由于尚處于試點階段，數(shù)字人民幣短期內(nèi)面臨的挑戰(zhàn)將主要集中在應(yīng)用場景端。由于當(dāng)下的零售場景基本已被現(xiàn)有的移動支付手段所滿足，所以發(fā)掘合適的潛在場景或與深耕消費場景的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作共建，則至為重要。

　　在內(nèi)生技術(shù)、應(yīng)用場景和服務(wù)能力中，對場景的整合能力或?qū)⒊蔀閿?shù)字人民幣進(jìn)一步鋪開的關(guān)鍵節(jié)點，因而需要將使用需求深度與消費者的日常需求進(jìn)行深度融合，并以此為原點，打造數(shù)字人民幣的自有生態(tài)。

　　每一件新事物的誕生必將經(jīng)歷一定的過程。從最早的掃碼支付，提升便捷性，到此后的可視化硬件錢包解決數(shù)字鴻溝難題，再到離線狀態(tài)下的支付，數(shù)字人民幣體系正在不斷進(jìn)步和完善。